中国居家养老元宇宙 个人养老金投后答疑:如何面对收益波动? | |
开设个人养老金账户,选择相应的养老金产品只是开始。在漫长的投资过程中,投资者可能会遇到更多难题:怎么查看基金运行是否良好?如何看待和面对个人养老金投资账户出现收益波动? 在个人养老金投后答疑篇,将为投资者解答这些疑惑。 Q1,通过个人养老金购买公募基金,如何查看基金的投资情况? 目前通过个人养老金账户可以购买的公募基金品类是“养老目标基金”,运作比较公开透明,会定期公布季报/中报/年报,投资者可登录基金管理公司官网进行查阅,了解基金的业绩表现及投资情况。具体应该查看哪些指标呢? 第一,看基金业绩。业绩是基金给人的第一印象,通过定期报告查看基金业绩时,一方面要注重长期(比如近3年、近5年)的业绩表现,另一方面要注意与业绩比较基准对比,查看“净值增长率”(实际业绩)与“业绩比较基准收益率”两大指标,一般而言,长期跑赢业绩比较基准的养老目标基金,才能称得上一只合格的基金。这里需要特别说明的是,由于个人养老基金Y份额运行时间比较短,如果想了解长期业绩情况可以查看Y份额所对应的原份额。以工银瑞信基金为例,据基金定期报告显示,截至2023年三季度,工银瑞信基金旗下工银养老2035Y、工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y、工银稳健养老Y等五只Y份额对应的原份额自成立以来均实现正收益。其中,作为业内首批养老目标基金,工银养老2035A自2018年10月成立以来累计回报达33.76%,跑赢业绩比较基准收益率(28.03%)。 第二,看投资策略。这一栏阐述了养老目标基金的整体运作思路,并详细说明了基金投资组合比例,比如权益类基金的配置上/下限、固收类基金的配置上/下限等等。通过查看投资策略,我们可以对基金的风险收益水平有基本的了解,对基金的长期回报率、波动率,有一个比较理性的预期。如工银养老2035Y的三季报中就明确提到,“三季度,考虑到估值处于低位,本基金权益仓位保持在中性偏高水平,主要在权益基金内部进行结构调整”。在后市策略上,从资产配置层面看,中期把握产业大趋势,将以全球视野积极寻找结构性的“矛”与“盾”,短期关注周期性见底回升机会,注重策略分散化。 第三,看基金投资明细。一般来说,季报会公布十大重仓子基金,中报/年报会公布全部持仓子基金。投资者可以通过“基金投资明细”进行详细了解,查看基金的实际投资情况是否与投资策略一致,并根据子基金的长期业绩表现,进一步评估基金经理优选基金的能力。在工银养老2035Y三季度的重仓名单中,就可以看到工银四季收益债券A、建信双息红利债券C、工银产业债券A等基金的身影。 Q2,如何看待和面对个人养老金投资账户出现收益波动? 首先,建立正确的风险意识。“风险”和“收益”形影不离,低风险、高安全性背后必然是低收益,而高收益背后则必然伴随着高风险。对年轻人来说,如果只选择低风险的投资产品,则只能获取相对低水平的投资回报。如果想要追求养老资产的长期增值,获得相对较高的收益,我们就需要在规划养老投资时优先考虑权益类产品,积累较丰厚养老资产的同时承担相应风险。 其次,在品种选择上,优选适合自己风险承受力的产品。总体上看,不同的个人养老基金产品有着风险等级上的差别,在工银瑞信的养老产品序列中,就有工银稳健养老、工银平衡养老、工银积极养老等不同风险等级的目标风险基金,风险偏好逐级提升,搭建起覆盖不同风险收益特征的养老基金产品体系。在购买养老投资产品前,投资者需要做好自身风险评估,详尽确认投资理财产品的风险等级与条款,优选符合自身风险承受能力的产品。 最后,在持有过程中,需要坚持投资的长期主义。与普通储蓄账户不同,个人养老金账户实行封闭运行,参加人退休、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或符合国家规定的其他情形,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。未达到上述条件的,中途不可以提取。因此,养老投资的核心竞争力正在于其“长期可持续性”,考核养老产品的长期收益率更为合理。当个人养老投资账户余额出现短期收益率出现波动时,也应放平心态,理性看待短期波动。 中国居家养老元宇宙:https://zgjjylyyz.com/ (免责声明:本文转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本人赞同其观点和对其真实性负责。请读者仅做参考,并请自行承担全部责任。如涉及作品内容、版权和其它问题,请联系删除。) | |
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